镇银行”）是本行行动主发动行民生村镇银行（以下简称“村，村镇银行的统称发动设立的各家。告期末截至报，9家村镇银行本行共设立2，点85个贸易网；380.63亿元村镇银行总资产，2.97亿元比上年终增长；38.01亿元各项贷款总额2，11.88亿元比上年终增长；17.13亿元各项存款总额3，5.28亿元比上年终增长；利润1.18亿元讲述期内实行净。
期内讲述，客、优化生意流程、实行巨大项目功课机造本行通过进一步加强表里研判、巩固营销获，色金融”“乡下兴盛”等巨大国度策略踊跃反响落实“碳达峰、碳中和”“绿，投行生意本源回归贸易银行。期内讲述，承销刊行界限1本行百般债券,53亿元654.，场承销刊行界限1此中银行间债券市,58亿元532.，务融资器材主承销商排名第十位银行间债券墟市非金融企业债。合债券产物改进本行鼎力饱动相，绿色债券36.95亿元帮帮8家企业得胜刊行，可接连成长挂钩债券等种类网罗绿色单据、碳中和债、，碳中和资产援帮单据此中刊行墟市第一单；5.60亿元乡下兴盛债帮帮5家企业得胜刊行1，兴盛修筑帮力乡下。购和银团生意上风本行进一步阐发并，作和资源共享深化同行合，、中概股回归、跨境并购等界限聚焦资产资源整合、国企重组，业转型升级的同时正在赓续帮力守旧产，环保、生物医药等新兴行业成长加买办事援帮智能创造、节能，墟市影响力的巨大项目落地了一系列拥有较高，实体经济成长有力援帮了，生意品牌情景晋升了投行。告期末截至报，购银团贷款合计1本行并购贷款及并,75亿元359.。
平进入银行业进步队伍新闻科技办事拘束水。认证体例最上等别认证TMMi5级本行通过国际巨擘测试构造成熟度，理程度到达国际当先程度标记着本行软件测试管。测试拘束体例设备起圭表化，险的测试战略采用基于风，识别、早管理实行危急早。术办事体例升级新闻技，00和ISO27001拘束体例认证正在分行及附庸机构扩张ISO200，行一体化拘束程度晋升集团出产运。PTIMETIER4级圭表的多活数据核心筹划修筑到达国际数据核心根源步骤最上等U，续性保险才具晋升生意连。
期内讲述，款稳固增加本行各项贷，接连优化信贷组织。告期末截至报，款总额40本行各项贷,63亿元093.，末增长1比上年,33亿元762.，.60%增幅4，比58.40%正在总资产中占，.53个百分点比上年终上升1。
生意方面养老金，体例美满与成长的战略契机本行缠绕国度多支柱养老金，户拘束天禀为根源以年金托管和账，金产物、养老保险拘束产物等的产物体例设备了掩盖企业年金、职业年金、养老，理和客户办事程度接连晋升运营管，供应优质的养老金拘束办事为企职业单元及私人客户。
分界限深耕细，资产拘束品牌打造持重的。OF产物的当先上风依托民生磐石及F，域品牌上风打造细分领。展开前瞻性结构适应墟市革新，为核心以客户，危急偏好成婚客群，”系列本行理物业物品牌设备“安、固、稳、赢。
客户为核心本行坚决以，质地成长为对象以可接连、高，和谋划成长合联办事兼顾饱动疫情防控，济援帮力度加强实体经，略倾向倔强战，办事形式改进客户，拘束体例革新谋划，融危急管控巩固百般金，优良见效得到了。
期内讲述，融资需求接连丰厚产物体例本行缠绕客户境表里交易。易结算容易化战略鼎力落实跨境贸，算智能化产物体例接连升级跨境结，境资金池生意加快落地跨；场采购平台实行体系对接与多个跨境电商平台、市，业态结算办事做好交易新；包工程等多场景生意时机控造进口采购、对表承，的跨境金融办事供应高效、优质。程并饱吹线上化经过出力优化单据生意流，、线上审核与放款全流程线上化实行商票贴现体系自愿辅帮审查，帮贴现优化自，据管家升级票，拓展成果晋升生意。化国内保函产物紧贴客户场景优，户的担保需求成婚产物计划缠绕多种行业、场景下客，融资性保函鼎力成长非，保函操纵场景出力拓展电子，标电子保函版本累计上线个非，比增加33.69%国内保函生意量同。
化拘束数字。字化拘束体例设备零售数，据料理、数据化决定才具为焦点以饱吹零售数据根源修筑、数，售拘束驾驶舱迭代优化零，重和圭表化饱吹数据下，全行零售的操纵加强伶俐拘束正在，础修筑和数据料理饱吹零售数据基。与数据操纵拘束团队组修零售科技需求，零售生意的根源支持影响进一步加强工夫与数据对。求拘束安详台修筑兼顾零售生意需，修起生意与开荒正在零售体例内搭，的体例性桥梁数据与操纵。
告期末截至报，资73.81亿元本行永远股权投，考财政报表附注整个境况请参。
期内讲述，与现金拘束产物办事体例本行加快丰厚和美满结算，现金拘束需求针对集团客户，金拘束计划供应跨行现，拘束便捷化、智能化帮力企业实行资金；产整理、招投标、薪资发放等场景针对衡宇出卖和租赁资金禁锢、破，产物和办事供应定造化，金结算需求灵动对接资。告期末截至报，金拘束存款14本行结算与现,14亿元418.，末增长1比上年,93亿元152.，.69%增幅8。
量拘束的合键步伐网罗：一是苛控新增授信危急讲述期内本集团巩固信用危急防控、夯实资产质。期内讲述，优化资产组织本集团接连，渝四大中心区域优质企业信贷战略援帮力度加大粤港澳大湾区、长三角、京津冀、成，授信准入合把好客户和，授信审查苛刻展开，点行业和高评级客户占比接连抬高中心区域、重，资产结构优化全行，资产质地优异维持新增授信。预警办事加强监测，要紧舆情监测新机造苛刻落实中心客户、，预警时效晋升监测，息共享与收拾机造设备巨大危急信。域危急提防巩固中心领，公司股权质押等中心界限展开危急排核对房地爆发意、当局融资平台、非上市，断和主动退出机造通过危急聚集诊，退出危急客户提前压降和。
字化风控程度晋升全流程数。供应链危急轨造本行慢慢美满，成婚的智能风控体例修筑与供应链属性相。模子与法则的安排启动数字化审批，交往数据、付款数据等资产链数据通过科技赋能获取采购订单数据、，险画像实行刻画对链上客户风，动化预警功效中并使用于危急自，程数字化风控程度晋升供应链全流，户开荒成果晋升链条客。
表部大局容身内，续为墟市主体纾困我国宏观战略继，援帮力度维持需要，转弯不急，应时安排美满遵循大局变革，经济根本盘进一步牢固。质增效、更可接连踊跃的财务战略提，模和赤字率下调赤字规，可接连性巩固财务；付出强度维持适度，民生保险巩固根本；减税降费接连饱动，主体生机饱舞墟市；有用投资踊跃夸大，项债券3.65万亿元整年支配地方当局专，年省略1仅比去,0亿元00；方债拘束巩固地，应用成果抬高资金，债务危急提防当局。
旧年同期降低19.74%信用卡新发过期贷款额较，降13.56%较旧年下半年下；年同期降低4.02%新发不良贷款额较去，增清存见效不休晋升信用卡不良贷款控。
期内讲述，理财生意转型本行接连饱动，型理物业物结构一方面美满净值，类限日和各合键种别资产产物掩盖中、长、短期各，区域定造专属产物并推轶群只客群和，品客户数迅速增加私人净值型理物业。方面另一，规过渡期合联条件苛刻苦守资管新，存量资产有序压降，比上年终降低1存量资产界限,.03亿778。告期末截至报，求的净值型产物界限6本行相符伙管新规要,50亿元710.，26.95%比上年终增加。年终的61.38%上升至78.70%净值型产物占理物业物总界限的比例由上。
总资产截至讲述期末零售客户及拘束客户，客户数10本行零售,02万户809.，长2.57%比上年终增。中其，年终新增18.12万户有用及以上零售客户比上，.09万户同比多增7，整年的1.31倍到达2020年。
期内讲述，化资产组织本行接连优，资成果晋升投。告期末截至报，账簿投资净额20本行交往和银行,02亿元081.，92.65亿元比上年终降低8，.26%降幅4；占比力上年终降低1.87个百分点交往和银行账簿投资净额正在总资产中。
告期末截至报，客户总资产20本行拘束零售,28亿元203.，长5.76%比上年终增。中其，户金融资产16悠然及以上客,07亿元529.，长5.94%比上年终增，总资产的81.81%占全行拘束零售客户。
期内讲述，个民生”生意协同体例本行悉力于设备“一，化、归纳化办事为客户供应一体。跨部分配合机造设备科学高效的，构间以及总分行之间的相干理顺条线间、板块间、机，和零售生意壁垒粉碎公司生意，策略客群协同办事体例扫数打造总分联动的。属机构之间协同推进本行与附，作对象与协同机造了了协同思绪、工，协同鸿沟拓展交叉，介与双指引流加强客户转，归纳化金融办事体例联合打造面向客户的。
期内讲述，禁锢处境的新变革、新挑衅本行踊跃主动应对墟市和，客群深耕聚力策略，客户的策略银行悉力成为策略；客群开荒聚力中幼，融办事特性和品牌打造中幼企业金；欠债拓展聚力优质，抬高事迹弹性通过安祥欠债；区域晋升聚力中心，特性和上风打造区域化；根源改革聚力营销，客群的生态处境打造夸大有用；机造创新聚力查核，并饱舞构造生机开导策略推行。时同，一道危急提防义务压实公司生意第，策略转型和可接连成长饱吹公司银行生意实行。
化改进数字。大数据联创尝试室与华为公司设置，危急拘束、低重拘束本钱等实质展开连合改进缠绕改革客户体验、抬高精准营销才具、优化，习和人为智能工夫改进研发和操纵才具晋升信用卡数据操纵平台修筑、机械学，年“中国最佳AI改进尝试室”奖项该联创项目荣获亚洲银熟稔2021。
期内讲述，资金生意组织本行踊跃安排，欠债安祥性巩固同行，务的持重成长实行同行业。告期末截至报，资产界限3本行同行,29亿元471.，13.46%比上年终增加；含同行存单）17同行欠债界限（,60亿元933.，少2.51%比上年终减；业存单188期讲述期内刊行同，行界限3累计发,60亿元103.；告期末截至报，业存单余额4本行刊行同,89亿元669.。
期内讲述，富拘束生意为支点香港分行以跨境财，手机银举止载体以网上银行及，端私人客群金融需求深度发现跨境中高，产物货架丰厚美满，办事形式改进增值，合金融办事才具接连晋升跨境综。永远封合影响香港分行驯服，银行代办保障生意踊跃拓展当地私家，务更获打破保障转介业。
化风控数字。”驱动数字化转型以“数据+模子，内数据料理不休巩固行，规有用的三方数据接连拓展整合合，丰厚客户画像构修并不休，的互相校验实行数据间，拘束出力晋升数据。和信用危急模子战略优化迭代敲诈危急，上年终增加33.42%线上非按揭消贷界限比，.52%降低至0.45%不良贷款率从上年终的0，率降低呈铰剪差趋向界限增加与不良贷款。贷审批分流决定框架构修线）一体化民易，智能化风控决定框架调动向人机纠合的自愿化、，率扫数晋升风控决定效。
期内讲述，行业转型机缘本行紧抓支拨，和行业管理计划改进踊跃展开支拨产物。售客群针对零，付产物修筑加快搬动支，免输卡号签约办事推出微信、支拨宝，流程更便捷客户绑卡。公客群缠绕对，收单产物打造归纳，结算办事丰厚资金，保结算等特性功效上线支拨分账、担，多元化结算需求满意平台商户；标识化付款功效率先上线对公，督场景下试点操纵并正在基金出卖监；点界限打造管理计划聚焦民生政务等重，合缴款办事供应线上综，便民生存场景实行金融赋能；+支拨+权利”组合办事针对集团企业供应“账户，入企业生态场景将金融办事嵌，经济成长帮力实体。
微一体化谋划饱动大中幼。一体化协同办事组本行设置大中幼微，客户协同开荒机造与实行流程设备供应链场景下大中幼微，客户导流巩固链上，”三个试点场景启动生意协同扩张试点聚焦“信融e”“政采贷”“采购e，生意体系对接同时启动合联，客户打破上量实行链上长尾。
中国银监会准许民银国际是经原，立的全资子公司本行正在香港设，5年2月11日设置于201，30亿港元注册资金。、资产拘束与资产拘束、股票经纪、直接投资和组织性融资等生意民银国际合键生意网罗香港上市保荐、财政照料、债券承销与刊行，化成长的要紧策略平台是本行归纳化、国际。
色数字化新零售五是打造民生特。晋升为主线以客户体验，动为权谋以数字驱，局与场景修筑加快生态布，础客群做大基，产物和办事做实根源。生态、幼微供应链等零售特性细分客群聚焦车主、准养老/养老、幼微社区，客协同谋划体例打造一体化获，与特性客群细分谋划优化圭表化全客群，化、专业化办事才具升级资产拘束圭表，算归纳办事形式拓展支拨+结。
标客户数36私家银行达,2户98，末增加2比上年,4户03，户均金融资产1私家银行客户,54万元389.，金融资产拘束界限5私家银行达标客户,80亿元138.，长4.56%比上年终增。
化评审才具修筑加强幼微数字，产等幼微企业生态数据缠绕征税、发票、资，渠道数字化评审模子美满线上、线下多，型授信战略采用复合，户办事才具晋升幼微客。耕供应链场景下幼微客户群体通过体系自愿化交互体例深，款等全流程线上办事体例接连优化获客、审批、提，经济的办事升级实行对幼微实体。
准设立的中表合伙基金拘束公司民生加银基金是由中国证监会批，08年11月设置于20，本3亿元注册资。金63.33%的股权本行持有民生加银基。出卖、资产拘束和中国证监会许可的其他生意民生加银基金主贸易务网罗基金召募、基金。
户根源夯实晋升根源客群：客。为核心”的办事理念凿凿施行“以客户，分类谋划加强客群，值细分体例设备客户价，作流程性目标引入客户合，客户价钱不休晋升，进一步夯实客群根源。期内讲述，、不休晋升客户办事体验本行聚焦中心客户道程。圭表开户全流程产物”上线对公账户办事杀青“企业，客户开户时长大大缩短企业，非零根本客户数都是史籍同期最好程度全行新开对公非零客户数、新开对公。告期末截至报，客户达143.39万户本行境内足够额对公存款，长3.30%比上年终增；款客户数打破万户大合境内足够额对平正常贷，10到达,0户11，长4.16%比上年终增。
和经济社会成长见效接连涌现我国兼顾饱动常态化疫情防控，定复原态势经济维持稳。
存款9零售,17亿元435.，长7.14%比上年终增。中其，21.56亿组织性存款2，273.11亿比上年终省略，更巩固壮存款组织；存款8储存,30亿元114.，长9.05%比上年终增。金融资产4零售幼微,81亿元697.，08.24亿元比上年终增加5。中其，人存款2幼微个,31亿元087.，32.53亿元比上年终增加3。
亲子等焦点生存场景深耕养车、商超、，迭代、高逐鹿力的产物打造长性命周期、高频。期内讲述，生农场卡等细分场景零售新客获客134.94万户途虎、天猫养车卡、沃尔玛商超卡、益起童行卡、民，增549.79亿元持卡客户AUM新，慢慢设备起墟市上风正在车主办事生态界限。
升加快饱动网点转型提。策略和乡下兴盛策略贯彻中心区域成长，区域有序增设网点结构正在四大策略区域及县域，区域结构加快中心。归纳化办事体验升级厅堂及门店，的落地试点和样板间打造杀青网点新空间安排圭表，应用体验优化网点。一体化形式升级厅堂，危急拘束性能由运营条线向零售条线的划转杀青全行厅堂运营功课拘束、职员拘束、，的客群谋划和拘束格式变成厅堂“一盘棋”。能评判体例构修网点效，对结果目标杀青的推进影响加强流程管控、出力评估，升网点出力和产能组织通过流程监测督导提。期内讲述，售金融资产界限新增的22.2%社区金融资产界限新增占本行零；效客户数新增的27.46%有用客户数新增占本行零售有；点产能接连晋升孝敬期容易型网，大幅增长头部网点，产界限网点增长22家本行5亿元以上金融资，139家总数到达，8.8%增幅达1。
性价钱客群等特性客群开荒养老价钱客群、女。智能办事相统一坚决守旧办事与，客户办事圭表不休美满暮年，手机银行“至简专版”为暮年客群量身定造，配的金融产物智能举荐适；常识普及和宣扬教诲举止踊跃构造多种表面的金融，务的认知才具、危急识别才具和自我回护才具帮帮老龄等异常人群抬高对百般金融产物和服。较着的养暮年金、定额毕生寿产物连合头部保障公司安排、引入特性，产物与办事质地晋升细分客群。人花卡等中心产物权利优化升级车车卡、女，性格化用卡需求满意对象客群。
性命周期拘束体例设备银企直联全，办事程度晋升客户，力大幅巩固办事客户能；蓝牙Ｕ宝及专用署名修设研发推出银企直联专用，户资金和新闻的安笑性更有力地保险了客户账。
236.35万户零售高评级客户数，13.66万户比上年终增加。中其，有率86.62%存量高评级客户保。数334.63万户欣然级及以上客户，15.50万户比上年终增加。255.47万户零售贷款客户数，17.10万户比上年终增加。
化营销数字。字化营销体例接连美满数，用扩张为主线以战略库应，闭环营销流程饱动客群数据，据场景化操纵摸索客群的数；入新工夫摸索引，品线的战略智能化程度晋升掩盖全客群、全产。上线扫数，标签模子与体例美满零售用户，900余项标签到达，程拘束和自愿化安置实行营销战略全流，略重淀及共享援帮优质策，进一步抬高办事精准度。
来未，系列、FOF系列根源上民生银行正在接连深耕磐石，点结构三年期权利产物将连合业内头部机构重，投资理念践行永远，结余体验晋升客户，品牌系列塑造全新，产供应更多优质遴选为公多投资权利资。三年期系列三剑齐发通过磐石、FOF、，资产拘束品牌协力打造持重，更释怀的资产拘束办事为客户供应更持重、。
告期末截至报，年新开存款客户数均实行同比多增本行境内足够额存款客户数、今，户均维持较速增加对公、零售有用客。额存款客户4本行境内足够,34万户539.，39.98万户比上年终增长1，.18%增幅3，1.26万户同比多增1；123.90万户本年新开存款客户，15.64万户比上年同期增长，.45%增幅14，8.45万户同比多增4。
一把手”义务造压实新闻安笑“，构的新闻安笑防护中心巩固对附庸机。银行安笑范围对不休扩展的，汇集处境多个层面从银行、客户、，安笑勒迫一一扫除，协作伙伴的全面生态汇集空间“全域防护”供应掩盖银行内部汇集空间和客户、第三方，络安笑突发变乱有用应对巨大网，金融危急提防汇集。团结”规矩依照“六个，的安笑防护战略安置集团团结，体纵深式的集团汇集安笑保险体例修成以总部为核心、掩盖全网、立，赁、加银基金、科技公司等掩盖信用卡核心、民生租，控才具和科技办事才具晋升集团一体化安笑防。法》等样板条件依照《数据安笑，理和数据安笑拘束轨造体例健康本行私人金融新闻管。安笑范围防护巩固绽放银行，直连体系的工夫架构整合杀青绽放银行平台和银企。
行生意投资银。期内讲述，金融回归经济本源”的价钱理念本行永远秉持“以客为尊”和“，心客群谋划赓续深耕核，融资、跨境融资等多元化投行产物通过债券融资、组织融资、股权，、定造化的投行办事为客户供应归纳化，组织、改革谋划拘束帮帮客户优化财政，和帮力企业价钱晋升中正在办事实体经济成长，“投行引颈+投贷联动”的投行赋能形式打造民生“商行+投行”“融资+融智”，朋侪、管家、照料”成为客户真正的“。
行策略性主办事渠道扩张企业微信行动全，与客户的结合体例重构和加强本行。自愿表拨体系上线智能AI，来共推行表呼电线余万通自2021年3月面客以，户办事才具有用晋升客。构的数字化谋划才具借帮进步头部协作机，化和产物场景化营销体例搭修资产客群线上场景。
速根源产物办事体例修筑产物、办事与渠道修筑加，产物货架逐鹿力晋升零售根源。理财通”生意即将推出契机控造粤港澳大湾区“跨境，财通平台搭修加快跨境理。体系容易化升级杀青表汇生意，人士等客群的表汇办事体验优化留学生、正在华受薪表籍。报销等功效于一体的代发企业归纳办事平台开荒集薪资代发、人力拘束、税务、福利、。
贷款5幼微,31亿元603.，484.66亿比上年终增加，9.52亿元同比多增18；期内讲述，款投放3幼微贷,97亿元337.，62.84亿元此中纯新投放7，.85%占比22。企业贷款4普惠型幼微,28亿元859.，75.74亿元比上年终增长3；惠型幼微企业贷款2上半年累计发放普,68亿元853.，率5.37%均匀发放利。
OF墟市发力F，场份额抢占市。加强基金设备品牌通过FOF产物，析为根源搭修底层产物选取模子以量化模子为器材、以格调分，基金司理扫数“画像”郑重评估基金公司和，到民生”的品牌情景慢慢变成“买FOF。告期末截至报，金保有界限401亿元民生银行公募FOF基，加166亿元比上年终增，70%增幅，全墟市1/3保有界限攻陷，现出了超强的逐鹿力正在这一细分赛道体，F界限的民生最强音向墟市通报公募FO。
“民生磐石”系列打造持重投资品牌。益巩固+”规矩通过贯彻“收，+”战略产物创研“固收，退可守”的大类资产设备上风充实阐发“股债兼收、进可攻，头部基金公司连合业内多家，、独家定造”形式采用“专业苛选，石”系列基金甄选“民生磐。告期末截至报，品界限603亿元“民生磐石”产，加351亿元比上年终增，39%增幅1，超20万人办事客户，验与持重的资产拘束品牌正正在变成优良的墟市体。
办事台2.0饱动营销云，线展开营销举止援帮总分行正在。期、举止类型”的三维营销引擎构修“营销十因素、营销性命周，略、权利、数据看板扫数援帮举止、策，举止通用模子变成9类营销。线颁发营销战略援帮总分行正在，道全流程线上化审批实行场景、生意和渠，功课成果晋升营销。
群多渠道触达和多频次营销讲述期内针对中心细分客，略数到达787条借记卡客户营销策。中其，销举止战略582条公多客群自愿化营；易、促晋升为对象以促活泼、促交，数字化谋划落地饱吹根源客群，触达3累计,万人次113，字化、智能化渠道触达占比49.79%手机银行、企业微信、智能语音表拨等数；薪资等中心客群掩盖率79.60%新客登船、存量流失客户赢回、代发。计触达客户2数字化营销累,万人次206，率到达62.46%此中嘉宾客户掩盖。
行踊跃落实国度减费让利战略贸易收入降低的合键理由是本，行业信贷调控战略苛刻推行房地产，款订价降低新产生贷，等优质滚动性资产的设备加大国债、战略性金融债，益率降低投资收，收窄息差，少35.33亿元息金净收入同比减；禁锢条件卖力落实，准化投资压降非标，据资管投资已一起结清此中非保本理财、票，省略45.77亿元合联非息收益同比；具体颠簸债券墟市，期的交往时机缺乏上年同，省略28.34亿元债券价差收益同比。
款生意公司贷。期内讲述，国度策略本行紧跟，、京津冀、成渝中心区域投放加大对粤港澳大湾区、长三角。村兴盛中心界限投放加大绿色信贷、乡；业高质地成长踊跃援帮创造，资产、守旧资产转型升级等界限中心缠绕进步创造业、策略新兴，投放力度加大贷款。、特高压、人为智能、工业互联网等新基修界限聚焦都市根源步骤和大家办事等守旧基修和5G，投放力度接连加大。防控中心客户实行订价优惠战略加大策略客群投放、赓续对疫情。告期末截至报，贷款23本行对公,79亿元343.，34.41亿元比上年终增长9，.17%增幅4。
安祥型客群定位信用卡缠绕消费，偏好属性、金融属性4项根源维度根据客户的根本属性、举止属性、，变成1理解,个客户标签000多，群高精准画像实行对象客。
化营运数字。办事协同与一体管控通过网点专业分工、，和归纳办事才具晋升加快网点智能化转型，运营”多维立体的厅堂一体化运营办事体例构修“厅堂+长途银行+智能机具+搬动。化出力评判体例设备网点智能，控、出力评估加强流程管，能和产能组织晋升网点效。
技赋能巩固科，户体验晋升客。时效性巩固”为对象以“掩盖面扩展、，体验监测体例接连优化客户，户道程纳入监测新增9条私人客，程线条监测旅，+1转向及时评判评判机造慢慢从T。
期内讲述，体化成长策略本行坚决一，团并表拘束办事进一步美满集，同成长程度晋升集团协。
期内讲述，构接连优化本行存款结，接连降低存款本钱。告期末截至报，余额38各项存款,.25亿284，末增长1比上年,65亿元311.，.55%增幅3，比60.78%正在总欠债中占，.34个百分点比上年终抬高1。中其，443.89亿元组织性存款余额，末省略1比上年,57亿元257.，.91%降幅73；期末省略5比上年同,28亿元228.，.17%降幅92。上年终增长2焦点欠债比,22亿元563.，.61%增幅7；期末增长4比上年同,88亿元767.，.15%增幅15。动本钱接连降低存款组织优化推，期内讲述，率2.15%本行存款本钱，0.21个百分点比上年同期降低。
期内讲述，客户为核心本行坚决以，体经济办事实，群谋划深化客，、中幼客群平分层分类的不同化办事体例设备了根源客群、策略客群、机构客群。
月24日发动设立民生加银资管民生加银基金于2013年1，.00%的股权现持有其51。资金6.68亿元民生加银资管注册，生意以及中国证监会许可的其他生意谋划鸿沟为展开特定客户资产拘束。告期末截至报，界限达245.80亿元民生加银资管资产拘束。
域协和成长策略深远实行国度区，特性和上风打造区域化。京津冀、成渝等国度中心策略区域踊跃援帮粤港澳大湾区、长三角、，困穷省份的信贷投放因地造宜增长对经济。告期末截至报，款维持较速增加中心区域各项贷，长5.74%比上年终增,行均匀增幅明显高于全。
期内讲述，结售汇交往量3本行境内即期,16亿美元317.，8.83%同比增加；币表汇掉期交往量6远期结售汇、公民,73亿美元154.，1.72%同比增加7。危急中性机造修筑本行踊跃饱动表汇，产物实行汇率套期保值帮力实体企业通过衍生。
模方面生意规。期内讲述，型接连深化本行改造转，坚固饱动客群谋划，加快安排生意组织。产端资，构的成长理念下正在促贷款、优结，资产总额中占比接连晋升发放贷款和垫款总额正在，贷组织优化安排倾向同时密切缠绕国乡信，合联界限的信贷援帮力度加大对相符新成长理念，的宏观郑重拘束条件苛刻落实房地产行业，速高于全行各项贷款均匀增速中心界限、中心客户贷款增。告期末截至报，产总额70本集团资,08亿元697.，末增长1比上年,75亿元194.，.72%增幅1；垫款总额40发放贷款和,00亿元319.，末增长1比上年,69亿元779.，.62%增幅4，比57.03%正在资产总额中占，.58个百分点比上年终上升1。债端负，实根源客群本行接连夯，有用客群踊跃拓展，础产物和办事不休美满基，本钱存款压降高，算性存款增加饱吹低本钱结，接连优化存款组织，昭彰降低存款本钱。告期末截至报，债总额64本集团负,13亿元824.，34.28亿元比上年终增长7，.15%增幅1；总额38罗致存款,40亿元523.，末增长1比上年,66亿元241.，.33%增幅3，额中占比21.48%私人存款正在罗致存款总，.13个百分点比上年终上升1。
期内讲述，）搬动支拨交往笔数2本行借记卡（I类户,65万笔979.，3.94%同比增加7；1.93亿元交往金额20，2.92%同比增加3。
期内讲述，新冠疫苗供应增长、接种稳步饱动受益于各国强有力的战略援帮和，慢慢企稳环球经济，环球经济增速预期由5.5%上调至6.0%IMF正在4月的寰宇经济预测中将2021年。
告期末截至报，公线万户本行对，长13.07%比上年同期末增；公线对,2户86，长31.71%比上年同期末增；款年日均界限6银企直联拉动存,25亿元721.，9.26%同比增加2。
期内讲述，业数字化办事本行聚焦企，生意为中心以供应链，互联网生态谋划不休深化资产。紧跟数字化转型策略本行供应链金融生意，群谋划聚力客，微一体化机造落地接连饱动大中幼；态平台获客、迭代线上产物晋升客户体验等通过改进数字供应链金融办事形式、深化生，客户体验相统一的企业资产链全生态办事踊跃摸索打造供应链金融场景、平台、。
理财回表管理三是停当支配。督拘束法子》《优化资管新规过渡期支配开导资管生意稳固转型》等合联禁锢规矩本集团遵循《合于样板金融机构资产拘束生意的辅导定见》《贸易银行理财生意监，资产有序饱动回表管理对相符前提的理财危急。回表资产对理财已，危急分类苛刻实行，拘束合联规矩计提拨备并根据金融资产减值，化清收管理同时赓续强，危急化解接连饱动。
期内讲述，防控和经济社会成长办事的决定安置根据党中间、国务院兼顾饱动疫情，界限和脆弱症结的援帮力度本行加大对实体经济、中心，策略倾向缠绕国度，信贷组织踊跃安排，回归本源饱吹生意，奠定优良根源为可接连成长。
“中幼企业民生工程”中幼客群：接连打造。民营企业为己任本行无间以办事，一项策略生意接连饱动将深耕中幼金融行动。期内讲述，幼企业民生工程”本行不休饱动“中，共赢、萤火”四大方针依托“联袂、生根、，台化、归纳化的金融办事通过便捷化、线上化、平，易及融资办事、策略及发展办事、故里及生态办事等一揽子的金融援帮为差异类型、差异成长阶段的中幼企业客户供应账户及资金办事、交，群不同化产物体例接连迭代中幼客，企业成长帮力中幼。
速产物改进科技赋能加。场多样化办事需求本行聚焦供应链市，功效与特性功效提炼产物圭表化，”“仓单e”等新产物讲述期内缠绕“赁融e，体系产物参数安排与提炼，化产物模板变成线上，上实行组件化安排正在体系架构与功效，复用才具加强功效；款流程的自愿化才具通过工夫晋升融资放，工干涉低重人，务操作体验晋升企业业。
期内讲述，字化金融策略扫数实行本行踊跃饱吹全行数，式”企业级架构修成“全漫衍，中台”为焦点的横向平台化科技体例变成以“生意中台、数据中台、AI，和数据才具晋升科技。“十件大事”聚焦科技金融，放银行拓伸开，行生态平台修筑直销银，系和“风铃”新一代运营风控体系打造对公、零售一体化智能风控体，银行体验店”扩张“伶俐，银行”智能化饱动“长途，和“伶俐银行”修筑展开“生态银行”，新的同时正在工夫创，安笑和汇集安笑中心保险出产。
行生意交往银。期内讲述，客户道程本行聚焦，品、渠道与办事不休整合现有产，结算办事才具悉力于晋升，捷化归纳金融办事计划为客户供应智能化、便，户体验改革客。
半年下，维持合理足够估计滚动性将，尤其有序墟市逐鹿，供了优良的表部处境为存款本钱管控提。时同，存款总量增加带来的压力已根本开释本行高本钱组织性存款界限降低对，担心祥成分省略存款生意谋划中。表里部成长机缘本行将充实控造，客户根源赓续夯实，欠债增加饱吹焦点，存款组织接连优化，郑重谋划坚决合规，本钱降低开导存款，体经济才具巩固办事实。
常态化办事督导机造遵循集团并表拘束，条件及合联规矩本行对标禁锢，度集团并表查核杀青2020年，1年度并表拘束办事方针订定并饱吹实行202，拘束办事质效不休晋升并表；并表拘束体系接连美满集团，计、金融墟市、大数据等模块的拘束功效优化危急、资产欠债、相合交往、财政会，表拘束的支持影响充实阐发科技对并。表此，禁锢条件本行紧跟，、资金、生意协同、内部交往等拘束接连巩固附庸机构公司料理、危急，合规章轨造实时美满相，审计、评估展开专项，辅导与培训巩固专业，策略协同和危急一体化管控鼎力饱吹附庸机构与本行的，团化成长程度晋升本行集。
期内讲述，央、国务院决定安置本行深远贯彻党中，、董事会的办事条件卖力落实总行党委，银行、全心办事的银行”的策略定位缠绕“民营企业的银行、灵巧绽放的，规、改造、策略”为合节点以“客户、欠债、危急、合，经济为工作以办事实体，各项办事坚固饱动，接连成长之道倔强走持重可。
物业物8零售理,30亿元020.，长0.58%比上年终增，品出卖额15私人理物业,62亿元480.，5.37%同比省略1。金出卖额997.79亿元讲述期内代办非泉币公募基，6.93%同比增加7；售额36.34亿元代办信任类产物销，7.18%同比降低7；入87.68亿元代办保障保费收，6.06%同比省略2。
创新3.0项目导入扫数深化资产拘束，、培训五大模块的金字塔设备体例细化从产物、权利、售后、团队，职业发展和赋能成长通道买通全行焦点资产团队的。归纳谋划形式迭代幼微客群，扫数办事需求满意幼微企业。账凭证难、慢、繁等痛点管理代记账公司获取记，·代账”办事改进民生“云，化获客渠道搭修批量。、协同公私联动聚焦价钱客群，接连合剃发展确保按揭生意。绽放”策略聚焦“灵巧，业及零售客群谋划的推进影响晋升消费金融产物对待策略企，等场景类消费金融产物改进加快饱动汽车消费、家装。
期内讲述，础客群和根源生意回归本行谋划进一步向基，为谋划拘束的中心办事将扫数优化生意组织作。展根源客户通过踊跃拓，归纳谋划深化客群，点界限聚焦重，应链行业场景化等产物办事改进结算与现金拘束、供，性存款罗致才具巩固低本钱结算。时同，高本钱存款拘束本行接连加强，本组织性存款主动压降高成，本稳步降低开导存款成。
期内讲述，战略和禁锢部分各项条件本行扫数贯彻落实国度，融办事通畅有力保险金，拘束数字化转型加快饱动运营，求实体经济才具不休晋升金融服，、高效、有逐鹿力的运营办事接连向行表里客户供应优质。备份上风昭彰聚集运营多地，急反响才具时期维持应，区域设备优先办事通道为国内映现疫情的个人，断、生意不延迟确保办事不中；操纵智能化经过持重饱动合节，“长途银行”修筑智能型，体验晋升加强客户，客户办事品牌接连做优特性；办公厅相合战略踊跃落实国务院，会义务践行社，年客户一键进入人为办事功效95568电话银行开明老，到更多的合爱与帮帮让暮年客户群体得。
体化智能风控体例设备对公、零售一。危急拘束平台重构非零售，景数据重淀场，数据模子深度统一，识别、自愿阻断援帮危急及时，一站式正在线审批授权等新功效供应客户开户和授信申请的，、及时化、智能化转型饱吹风控才具向场景化，、稳、准”的新条件适配金融风控“速。端风控场景平台新修B、C、G，的共享办事才具输出危急界限，精准把控需求对“B端”，融入场景办事对“C端”，链接协作共赢对“G端”，融产物组合金，管理计划供应归纳。办事架构升级微，同编排才具打造流程协，弹性巩固，险管控体例革新迅速支持数字风。
心”的一体化办事体例四是设备“以客户为中，务的银行做全心服。核心”的谋划理念深化“以客户为，金融举止道程缠绕客户的，营销办事不休美满，办事才具晋升根源，给和生意流程优化产物供，客户体验扫数晋升。售和生意协同体例修筑接连饱动集团交叉销，变革和客户需求灵巧反响墟市，全方位、归纳化办事为客户供应一体化、，联合发展与客户，价钱共创。
阶段下，国度成长策略倾向本行将赓续缠绕，转换为契机以新旧动能，贷组织优化深远饱动信，普惠性、接连性的资金援帮对幼微企业、民营企业供应，经济中心界限与脆弱症结加大信贷投放力度对进步创造业、绿色金融、乡下兴盛等国民，体经济援帮加强对实。时同，户、中心区域聚焦中心客，链金融、零售客群的援帮力度加大对总分行策略客户、供应，群的结算办事巩固信贷客，合回报晋升综。
良管理力度二是巩固不。清收拘束机造本集团优化，收优先导向坚决现金清，置渠道拓宽处，、多措并举分类施策，资产清收管理勉力饱动不良。产管理潜力发现不良资，坚大额疑问项目“一户一策”攻，业管理资源整合行内专，升管理效益变成协力提。根源拘束夯实管理，操作手册编撰饱动资产保全，作样板化、缜密化程度晋升保全条线生意操。销资产清收巩固已核，、权正在力催”规矩坚决“账销案存，细化分类拘束对已核销贷款，收价钱晋升回。
战略与禁锢条件踊跃反响国度，放到更卓越地位把办事实体经济，的宏观郑重拘束条件苛刻落实房地产行业。、乡下兴盛、大基修等中心界限倾斜信贷资源向幼微、创造业、绿色金融。告期末截至报，等中心界限贷款均维持较速增加本行普惠型幼微企业、创造业，项贷款均匀增幅增幅明显高于各。业贷款余额4普惠型幼微企,28亿元859.，75.74亿元比上年终增长3，.38%增幅8。款余额3创造业贷,31亿元176.，91.74亿元比上年终增长1，.42%增幅6。
量方面资产质。期内讲述，化信用危急拘束本集团不休强，质地管控巩固资产，量和预警才具抬高危急计，并举多措，产管理力度加大不良资，危急拘束程度接连晋升扫数，产质地目标稳步改革讲述期内本集团资，力不休晋升危急抵补能。告期末截至报，额723.91亿元本集团不良贷款总，23.42亿元比上年终增长；1.80%不良贷款率，.02个百分点比上年终降低0；款与不良贷款比例均幼于100%过期90天以上、60天以上贷；42.87%拨备掩盖率1，.49个百分点比上年终上升3；2.57%贷款拨备率，.04个百分点比上年终上升0。
因未能实时、足额了偿债务而违约的危急信用危急是指借钱人或交往敌手因百般原。持策略生意转型为对象本行以限造危急、支，合拘束、危急量化器材援帮为平台变成了以危急战略、信贷战略、组，资产清收与资产保全的危急全流程拘束掩盖贷前侦察、贷中审查、贷后拘束、，口径的信用危急管控机造以及授信、非授信生意全。
期内讲述，化合规谋划本行接连强，新定位、新体例”秉持“新理念、，客群谋划转型深远饱动同行。业客户为核心本行深化以同，价钱的新理念为客户成立，客户团结营销接连美满同行，及非授信生意拘束体例美满同行客户团结授信，掩盖率接连晋升全行有用客户，同行客户归纳办事程度的接连晋升客户根源不休夯实的同时饱吹了。
展灵巧改进本行鼎力开，客户需求迅速反响，墟市机缘踊跃抢抓。出键盘银行业内首家推，机输入法为载体以百度智高手，、网点盘问预定等办事将产物浏览、热点举止，编发、网页浏览等各个场景中融入到客户微信闲聊、短信，、随用随取的办事体验为客户供应了无缝接连；线上，华为鸿蒙体系国内率先适配，墟市逐鹿力日益巩固线上平台产物办事和。
转型流程中理财生意，化理财生意危急拘束本行一方面鼎力强，放款拘束、资产监控、投后理解的全流程风控体例慢慢设备了涵盖产物创设、投前侦察、资产审批、，和限造才具取得扫数晋升理财生意危急计量、监测；方面另一，产清收管理力度加大存量题目资，解危急主动化。务拘束法子》颁发今后资管新规和《理财业，禁锢条件本行遵循，方针并根据该计划落实订定了存量产物压降。期内讲述，成了整改正度条件每季度均按方针完。压降流程中正在存量资产，题资产回表慢慢实行问，融器材确认和计量》条件实行苛刻危急分类并根据财务部《企业司帐原则第22号—金，计提减值计划根据预期吃亏，表资产清收管理同时赓续加强回，危急化解接连饱动。
期内讲述，成长的永远性、根源性策略生意本行坚韧不拔地将零售行动优先，年筹划落地实行缠绕零售新三，办事、晋升客户体验为对象以做大根源客群、做优根源，生态化场景驱动”为权谋以“数字化伶俐驱动+，客群细分谋划接连晋升零售，形式与拘束形式转型饱动零售生意成长。
化办事数字。转型”构修数字化办事复活态信用卡以“科技驱动、智能，视频客服”线上线下协同办事体例接连美满“电话热线+智能客服+。统全渠道办事占比超56%“民生幼M”智能客服系。构修长途视频办事新形式基于5G搬动互联工夫，高可感知、陶醉式办事为客户供应高安笑、，度超98%办事合意。智能识别等工夫依托大数据、，横跨1日均为,一键直达”专属尊享办事500名老龄客户供应“，务“暖势力”打造金融服。
业分类不同化谋划机构客群：按行。客群营销战略本行分类订定，不同化饱吹缜密化、，务天禀修筑加强机构业。告期末截至报，数2.77万户本行机构客户，长5.32%比上年终增。
部分全行信用危急兼顾拘束影响一是充实阐发信用危急牵头拘束，程、全症结和全方位拘束加强信用危急拘束的全流，拘束程度和拘束出力不休晋升信用危急。战略引颈影响二是加强信贷。疫情防控相合的经济金融战略本行贯彻落实国度战略导向和，区域等多种维度商量展开宏观、行业、，理解预判通过危急，策准入圭表优化行业政，、幼微客户、绿色信贷、乡下兴盛等群体踊跃援帮民营企业、中幼企业、科创企业。域信贷投放策略安置鼎力援帮国度中心区，信贷战略订定区域，区域墟市时机深远发现中心。合拘束条件三是细化组，实体经济踊跃援帮。等优质行业的援帮力度通过加大对进步创造业，业融资聚集度限造高危急行，力客户倾斜资源向高质地、高潜，整和压低重效客户展开限额拘束调，和安排的危急计量及体系根源加强组合拘束目标订定、监测，得以接连优化本行资产组织。成长理念的改造实施四是踊跃落实高质地，审批体系机造改造饱动法人客户授信，门性能架构优化审批部，质、专业化的专职审批人行列打造顺应新时期条件、高素。幼微企业授信流程扫数梳理优化中，数据理解和体系管控借帮交往场景、大，业信用贷款援帮饱吹中幼微企，实体经济才具晋升本行办事。点界限授信危急五是勉力防控重，红线”禁锢条件苛刻对比“三道，施策分类，团客户授信总量苛控房地产集；生意的战略合规底线苛刻苦守当局平台，滚动资金类生意苛控当局类平台；场运作经常的高危急企业对欠债依赖度高、资金市，的落伍产能企业受疫情影响较大，好压退预案提早摸排做，信危急产生苛控新增授。器练习等改进型工夫正在授信决定援帮界限的操纵接连饱动大数据发现、人为智能、图像识别、机，术的深度统一和领会推进生意场景和技，场景的数字化审批摸索实行多元化。贷投后拘束轨造六是接连美满，体例及机造美满拘束，户、产物展开危急排核对中心行业、机构、客，各项针对性的拘束步伐对发明的潜正在危急选取。贷资金流苛控信。
生”成长理念坚决“一个民，集团化拘束体例本行不休健康，司策略倾向团结母子公，办事、一体化危急拘束、一体化体系安详台实行全行一体化筹划与营销、一体化产物与，设备与查核一体化资源。疏通调换渠道通畅总分行，公司的兼顾拘束巩固总行对子，、一体化归纳办事优化晋升协夹杂。
区域策略聚焦六是实行中心。策略结构紧跟国度，渝四大中心区域谋划战略与实行计划订定粤港澳、长三角、京津冀、成，对象、成长战略和实行旅途了了中心区域高质地成长，境金融、高净值客群等生意倾向中心打破大基修、中幼企业、跨，障和体系机造战略订定配套资源保，策办法慢慢落地有序饱动各项政，点区域的墟市逐鹿力接连晋升本行正在重。
字金融转型三是饱动数，放的银行做灵巧开。和数据才具晋升科技，”企业级架构转型杀青“全漫衍式，中台”为焦点的横向平台化科技体例变成以“生意中台、数据中台、AI。
首批5家具有银行靠山的金融租赁企业之一民生金融租赁是经原中国银监会准许设立的，08年4月设置于20，0.95亿元注册资金5。赁54.96%的股权本行持有民生金融租。用飞机、公事机、大型修设类等金融租赁生意民生金融租赁主贸易务网罗车辆、船舶、商，让租赁资产让与和受，证券投资等固定收益类。
的金融办事援帮力度一是加大对实体经济。业金融办事质效加强中幼微企，便捷的特性金融办事供应扫数、高效、；业信贷投放力度进一步加大创造，体例和长效机造搭修专业化办事；兴、精准扶贫等界限贷款投放接连晋升普惠金融、乡下振，计和战略保险巩固顶层设；融成长倾向了了绿色金，业形式和产物体例改进绿色金融商，套战略加强配；易新业态成长踊跃援帮贸，场采购、表贸综服等客户改进办事跨境电商、市。
分行科技”三级联动的协同作战机造设备“总行科技、区域研发核心、。肥、武汉5个区域研发核心新增深圳、成都、西安、合，略项方针灵巧协同开荒定向援帮中心区域战。云办事体例夸大分行，测试云根源上正在分行开荒，行出产云新修分，个生意体系的出产处境共承载36家分行39。
行业供应的轻量级归纳办事计划“民生云代账”是面向代办记账，公司、幼微客户各自痛点管理了软件平台、代账，理流程中的便捷度和样板性晋升了企业客户正在财政管，赋能多向，数字化转型升级帮力幼微企业，平台展开协作与24家财税，技改进大赛”专项界限改进金奖荣获“2021年中国金融科。表包、灵动用工行业的扫数归纳办事体例“民生云人力”是面向企业代发、人力，部客户认同博得行业头，对接投产并就手；发、费控报销界限展开试点“行业云”形式正在人力代，存款重淀见效初显批量获客和拉动，拓展先机博得墟市。
贷款率2.21%零售幼微贷款不良，.59个百分点比上年终降低0，昭彰降幅。微贷款不良率1.25%2019年今后新发放幼，质地昭彰晋升新增生意客群。良贷款率2.47%普惠型幼微企业不，.63个百分点比上年终降低0，年最低为近三。
期内讲述，彻本行成长策略香港分行卖力贯，异化逐鹿上风着重塑造差，生意平台影响充实阐发境表，及资产拘束三大生意板块齐头并进公司银行、金融墟市、私家银行，长明显生意增。
12月9日2020年，修民意理财有限义务公司的批复本行取得中国银保监会合于筹。前目，会申请开业的相合材料报送办事本行正正在踊跃饱动向中国银保监，各项筹修办事并加快落实，司早日获准开业力求理财子公。
略客户办事新形式策略客群：打造战。客户办事体系机造本行扫数革新策略，行策略客户营销办事部分组修策略客户部行动全，高效、价钱”的理念根据“协同、专业、，户展开“总对总”营销对全行名单造优质客，、专业化的优质办事供应分层化、一体化；一体”团队功课形式打造策略客户“五位，”归纳办事计划落实“一户一策，层营销饱动高，供应了坚实的构造保险为做好客户办事办事；公司的产物和办事整合行内及附庸，户权利手册颁发策略客，源共享”的一体化谋划集结生态搭修“价钱共融、益处共生、资，户道程重塑客，户体验晋升客，户价钱成立客。期内讲述，群存款日均8本行策略客,75亿元982.，28.12亿元比上年增长5，.25%增幅6；告期末截至报，款总额8各项贷,29亿元140.，末增长1比上年,.14亿059，.96%增幅14。
客户数4信用卡,51万户354.，44.72万户比上年终增加，卡交叉客户1信用卡与借记,54万户847.，44.31万户讲述期内新增。计发卡6信用卡累,12万张263.，长1.56%比上年终增，量95.98万张讲述期内新增发卡。
期内讲述，展现优良、安祥态势零售资产质地接连。告期末截至报，用卡）272.81亿元本行零售不良贷款（含信，39.75亿元比上年终省略，率1.63%零售不良贷款，.33个百分点比上年终降低0。190.55亿元合切类零售贷款，1.14%合切贷款率，.22个百分点比上年终降低0。信用卡）中抵质押贷款占比达63.50%讲述期内本行复活成零售不良贷款（不含，余额25.18亿元上述抵质押贷款期末。
过不，控和疫苗供应方面相对偏弱新兴经济体因为正在疫情防，增加慢于茂盛国度出产修复和经济，轨”苏醒形式从而变成“双。
期内讲述，权均匀净资产收益率分袂为0.76%和10.43%本集团均匀总资产收益率和归属于本行平时股股东的加，7和1.05个百分点同比分袂降低0.0；益0.56元根本每股收，0.05元同比省略；每股净资产10.86元归属于本行平时股股东，加0.36元比上年终增。
期内讲述，伸开放银行本行鼎力拓，”和“协作改进”三种形式通过“走出去”“请进来，行产物及办事整合绽放本，共修金融办事生态自修或与协作方。放银行宗派优化升级开，与生意受理申请的团结平台面向协作方打造新闻颁发；进件办事团结线上，户繁杂的操作流程简化客户司理和客，景协作项方针对接成果晋升绽放银行生态场；沙箱处境搭修联调，、迅速接入测试处境援帮协作方自帮式，产上线速率加快项目投；产物目次接连美满，6个API接口累计颁发了30。4个行业办事计划面向墟市推出1，云+”品牌打造“民生，力”“民生云货运”等行业办事计划中心扩张“民生云代账”“民生云人。
内设备高效的分销汇集物理分销渠道本行正在境，地一起省份的结构实行了对中国内，三角洲、环渤海经济区等区域合键漫衍正在长江三角洲、珠江。告期末截至报，国内地的132个都市本行出卖汇集掩盖中，家、二级分行90家、异地支行9家）、1网罗140家分行级机构（含一级分行41,点（含贸易部）、1182家支行贸易网,、137家幼微支行094家社区支行。
季度一，疫情复发因为个人，增加0.4%GDP环比，来最慢环比增速为旧年二季度以。季度二，控接连好转跟着疫情防，渐复原寻常经济社会逐，晋升至1.3%GDP环比增速；期基数较高因为旧年同，8.3%回落至7.9%同比增速由一季度的1，的5.0%回升至5.5%但两年均匀增速由一季度。来看具体，加固、稳中向好”态势国民经济展现“稳中，求夸大出产需，力晋升墟市活，保险有力就业民生，得到踊跃见效高质地成长，正在合理区间经济运转。
量截至讲述期末零售贷款与质，卡透支生意合计16本行零售贷款及信用,84亿元749.，27.92亿元比上年终增加8，占比41.78%正在本行各项贷款中，.24个百分点比上年终晋升0。中其，款12零售贷,32亿元177.，长7.78%比上年终增，占比30.37%正在本行各项贷款中，.89个百分点比上年终晋升0。
命周期谋划战略接连优化数据驱动的信用卡客户生，点、25个细分节点掩盖10大性命节，3个营销战略组同步推行11，客户达918万人次讲述期内主动营销。中其，后激活率比旧年同期晋升28.5%续卡客户激活促动战略经多次迭代；讲述期内颠末两次迭代销卡挽留谋划战略正在，旧年同期晋升了38.4%价钱客户销户挽留得胜率较。型的低危急高潜力客群专项交往拉升举止接连展开基于客户标签和举止危急模子、客户将来价钱模，客户470万人次讲述期内共触达。
I中台构修A，台和生意中台加强数据中。模子一体化平台为基座AI中台以机械练习，AI资产拘束、AI纳管、AI办事”5大才具面向总分行团结供应“模子陶冶、AI出产、。据科学器材、数据科学平台”的一套数据科学赋能体例数据中台打造蕴涵“数据科学产物、数据赋能计划、数，数据产物中心改进，明、牵星”等风控类大数据模子产物自研“灵犀、新竹、百川、天眼、启，务全流程风控掩盖信贷业，化订价功效供应不同，等生意场景试点操纵已正在幼微、信用卡，础操纵才具加强数据基。常识图谱平台修筑全行团结，公客户担保授信等数据基于本行工商数据和对，的企业相干图谱构修了横跨亿级。
客群谋划开荒香港分行深化，产组织优化资，本钱管控加强欠债，差安祥晋升实行了净息。告期末截至报，总资产达1香港分行,39亿港元962.，2.83亿港元实行净收入1，3.73%同比增加2，11.37亿港元此中息金净收入，4.53%同比增加2；.21亿港元税前利润11，1.37%同比增加1。
款生意公司存。期内讲述，质欠债拓展本行聚力优，务平台修筑巩固结算业，链焦点客户链条式开荒加强策略客户、供应，户批量获客加强中幼客，客群结算办事加强资爆发意，群的平常存款孝敬扫数晋升公司客，走势主动优化欠债组织遵循滚动性和墟市利率，款接连、安祥增加饱吹对平正常存。告期末截至报，存款30本行对公,09亿元117.，64.07亿元比上年终增长6，.25%增幅2；构接连优化对公存款结，比42.23%活期存款日均占，.28个百分点比上年抬高2；本接连压降对公存款成，本率2.13%对公存款均匀成，0.21个百分点比上年同期降低。
期内讲述，字化金融策略本行缠绕数，能化、场景化金融办事及非金融办事体例充实操纵前沿工夫接连修筑数字化、智，力进一步巩固平台办事能，式更为丰厚产物办事模，验晋升昭彰客户办事体，成长态势优良行业生态金融，牌效应再改进高墟市份额和品。
景“表延”获客才具稳步晋升客群开荒与谋划表部生态场，”获客才具不休夯实守旧金融场景“内生。
协作生态策略客户。体化谋划上风阐发本行一，部场景及幼微、信用卡场景引入有逐鹿力的策略客户头，为策略、互相引流的贸易形式摸索打造与客户互为生态、互。
款率0.22%按揭贷款不良贷，末持平与上年。良贷款率0.62%非按揭消费贷款不，.03个百分点比上年终上升0，融民易贷不良贷款率0.52%非按揭消费贷款中新型消费金，.32个百分点比上年终降低0。
期内讲述，所）黄金交往量（含代办法人及私人）851.33吨本行贵金属生意场内（上海黄金交往所、上海期货交往，理法人及私人）37白银交往量（含代,3吨43，计公民币3交往金额合,60亿元522.。金额策画以交往，询价交往前十大交往商本举止上海黄金交往所，为活泼的自营交往商之一也是上海期货交往所最，额黄金进口商之一亦是国内要紧的大。
期内讲述，务持重成长、内部拘束有序”的合联条件本行踊跃落实董事会“危急限造有用、业，以党修为引颈饱吹村镇银行，源定位遵照本，规底线苛守合，村兴盛策略踊跃办事乡，幼微金融和社区住民竭诚办事“三农”、。深耕区域墟市各村镇银行，兴盛办事形式不休摸索乡下，务质地晋升服，及本行品牌与办事正在县域的有用延长成为本行实施社会义务的要紧阵脚以，和社会公家的平凡好评取得客户、同行、当局。
理和缜密化拘束八是加强根源管。欠债拘束加强资产，协和和可接连成长饱吹资产欠债安祥，构安排深化结，态调控加强动，务界限增加饱吹根源业，与区域的援帮力度加大对中心生意，资产欠债危急拘束巩固资金拘束和。务拘束加强财，字金融、中心区域等倾向倾斜坚决资源设备向策略生意、数，性资源投放确保策略，永远回报器重中，和本钱拘束形式优化预算拘束。中运营深化集，大运营平台”构修数字化“。
比接连上升零售贷款占，告期末截至报，余额16零售贷款,84亿元749.，27.92亿元比上年终增长8，.20%增幅5，比41.78%正在各项贷款中占，.24个百分点比上年终晋升0。户贷款界限安祥增加对公高评级优质客，告期末截至报，优质客户贷款9境内对公高评级,84亿元483.，49.26亿元比上年终增长7，.58%增幅8，占比46.53%正在境内对公贷款中，.72个百分点比上年终抬高1。
”企业级架构转型杀青“全漫衍式。产物平台体例扫数修成自立可控的漫衍式焦点，布式零售贷款、漫衍式支拨平台、漫衍式焦点体系等蕴涵漫衍式工夫平台、漫衍式直销银行电子账户、分，融迅速增加的“数字化”科技底座变成支持将来5-10年数字化金。级客户数据的联机无感迁徙漫衍式焦点项目就手杀青亿，、办事零终了体系零停机。
PP生态线上A。子、物业等私人生存场景中心缠绕车主、商超、亲，游娱购”的全场景生态打造掩盖“衣食住行。本行账户、支拨等办事通过向协作伙伴输出，式实行场景获客和谋划摸索以数字化协作模。体例和“全民管家”整合平台丰厚信用卡生存场景特惠商户，160个都市的近千项生存缴费项目掩盖50余类生存办事场景及寰宇，的活泼度与用卡体验晋升消费安祥型客户。告期末截至报，累计注册用户2全民生存APP,91万户659.，124.41万户今年新增注册用户。
期内讲述，坚决稳中求进民生金融租赁，谋划见效得到较好。告期末截至报，赁总资产2民生金融租,26亿元084.，长6.03%比上年终增。收入34.53亿元讲述期内实行贸易，8.45%同比增加；0.61亿元拨备前利润2，8.65%同比增加1。投放中新增，融科技依托金，占比到达53.02%零售类车辆租赁生意，4.67%同比增加4。额到达388.70亿元零售类车辆租赁生意余，30.49%比上年终增加。
户数1幼微客,88万户461.，84.05万户比上年终增加。中其，数152.69万户幼微企业法人客户，7.48万户比上年终增加；8.11万户幼微结算户6。口径下国标，户69.94万户幼微贷款授信客，53.31万户幼微贷款客户。余额客户35.01万户普惠型幼微企业贷款有。
期内讲述，利润148.17亿元本行零售金融生意税前，1.52%同比增加3；346.20亿元零售生意贸易收入，5.73%同比省略，收入中占比43.91%正在本行对公及零售贸易，58个百分点同比上升3.。中其，269.54亿元零售息金净收入，3.18%同比省略，的77.86%占零售贸易收入；入76.66亿元零售非息金净收，3.72%同比省略1，入的22.14%占零售生意贸易收，入的39.74%占本行非息金净收。期内讲述，费及佣金收入32.53亿元本行实行零售资产拘束手续，9.38%同比增加，入的42.43%占零售非息金净收，入12.11亿元此中代办基金收，4.97亿元代办保障收入，14.81亿元代办理财收入；费收入52.75亿元实行零售银行卡手续，0.23%同比省略。
期内讲述，上金融办事体例修筑本行鼎力展开对公线，银行+银企直联平台构成的对公线修成由网上银行+手机银行+微信，面的办事才具打造千企千。化、权限设备便捷化实行登录办事智能，、回单、企业财政室等根源办事扫数优化企业网银交往明细盘问，转账、批量转账改进推出单笔，能汇道搭载智，操作程序省略客户，收拾成果晋升生意。公产物及办事接连丰厚对，用账户正在线开户、企业咭片等全新功效上线智能合照存款、企业征信讲述、通，询、便捷开户等多种生意诉求满意客户资产增值、征信查。能化办事拓展智，别、OCR影像识别等新工夫正在搬动端启用指纹、人脸识，便捷、更精准生意操作更。
期内讲述，黄金租借生意36.8吨本行展开企业及同行客户，名第5位墟市排；金出卖527.68公斤对私客户自有品牌实物黄，多样产物，了客户需求有用满意，远景广宽墟市成长。
存量客群内生裂变通过深化MGM，增133.14亿元转介实行金融资产新。能不休开释交叉营销效，互相引流见效明显信用卡与借记卡，新客45.50万户信用卡转化借记卡，19.66%新客孝敬占比。售客群开荒向网链式转型公私联动配合机造饱动零，量昭彰晋升批量获客数，内新增9讲述期,7.69万户代发私人客户857家代发企业客户、6，界限1代发,50亿元079.，户实行要紧打破首批中心代发客。
期内讲述，国际金融核心位子香港分行依托香港，务接连发力债券承销业，告期末截至报，数排名5环球第五中资美元债承销笔，同期新高创积年，墟市的影响力和墟市位子再现了本行正在境表债券。地托管客群培植香港分行器重本，管产物体例接连丰厚托，办事才具晋升归纳，得迅速成长托管生意取。告期末截至报，78.79亿港元资产托管界限达8，23.33%较上年终增加，中资股份造银行第二托管界限位列可比。
危急拘束才具七是晋升扫数。险拘束体例美满扫数风，防地危急拘束才具晋升一、二、三道；焦点逐鹿力”的理念加强“内控合规即是，限造体例健康内部；拘束和新型危急防控巩固百般危急缜密化，权机造美满授；化谋划拘束办事机造饱动题目资产专业，产清收管理出力晋升全行题目资；的内控合规拘束巩固对附庸机构，合规谋划确保集团。
字经济成长新机缘本行控造中国数，体系机造上风阐发改进的，金融”的直销银行纯线上生态平台悉力于打造“零接触金融、普惠，便捷、安笑的场景化金融办事面向企业生态和公多客群供应。期内讲述，业云”特性BBC办事形式本行接连深化“金融云+行，银行生态平台”改进落地“云，转型的“链接器”影响踊跃阐发银行数字化，售监视生态”的圭表化、场景化、生态化金融办事打造“链式钱包生态”“云钱包生态”“基金销，谋划场景融入企业，富拘束、消费贷款、资金监视等专业、安笑、纯线上的金融办事为企业客户及其上下游幼b客群和私人客户供应代发薪资、财，I接口600余个已修成圭表化AP，等行业千余家商户供应场景金融管理计划为通信、交通、物流、工业、教诲、医疗，办事3累计,64万客户482.，融资产1拘束金,33亿元420.。期内讲述，销银行奖”等巨大殊荣取得中国时报“年度直，行业成长接连引颈，业标杆创修行。
告期末截至报，129.81亿元信用卡不良贷款，14.49%比上年终降低，款率2.84%信用卡不良贷，.44个百分点比上年终降低0；14.43亿元合切类贷款1，12.05%比上年终降低；4.24亿元过期贷款24，13.36%比上年终降低，现界限与占比“双降”合切、不良和过期均实。
略倾向缠绕战，客户组织优化贷款。期内讲述，展现昭彰改革趋向本行贷款客户组织。
期内讲述，进产物改进本行接连推，善产物体例丰厚和完，化、智能化的金融办事计划为客户供应归纳化、专业，户协作粘性不休巩固客。
期内讲述，夯实资产质地本集团接连，计提力度维持拨备，标稳步改革资产质地指，力不休晋升危急抵补能。告期末截至报，率1.80%集团不良贷款，.02个百分点比上年终降低0，款与不良贷款比例均幼于100%过期90天以上、60天以上贷。计划余额1贷款减值,26亿元034.，57.89亿元比上年终增长；42.87%拨备掩盖率1，.49个百分点比上年终上升3；2.57%贷款拨备率，.04个百分点比上年终上升0。
期内讲述，解债务危急的靠山下正在稳杠杆、踊跃化，性紧信用+稳泉币”格式泉币处境具体展现“组织，融资界限适度增加泉币供应量、社会，合理增加泉币信贷，接连优化信贷组织。期内讲述，增17.74万亿元社会融资界限累计新，3.13万亿元较上年同期省略，增12.76万亿元公民币贷款累计新，多增6同比,7亿元67；维持较高景心胸银行中永远贷款，微贷款余额增速进一步晋升创造业中永远贷款、普惠幼。潜力接连开释LPR改造，持实体等成分影响受贷款重订价和支，净息差有所收窄上半年银行业；赓续改革资产质地，类贷款占比延续下行不良贷款率和合切，补才具进一步夯实行业具体危急抵；改革、拨备计提压力边际缓释受益于经济回暖动员资产质地，现净利润1.1万亿元上半年贸易银行累计实，11.1%同比增加，度接连晋升行业景气。
融、一体谋划经过饱动全行数字金，机进件APP上线信用卡手，随时随地营销实行全行全员，率晋升4倍进件流程效。生意收拾、财政运营、人力资源、禁锢合规等界限将RPA工夫（机械人流程自愿化工夫）渗出至，智能化生意流程设备自愿化、，运营质效晋升后台。
情系民生”的企业工作二是记得“办事公多、，业的银行做民营企。策略定力维持民企，分层谋划加强客户。略客户深耕战，体化营销体例改进总分支一，的策略协作相干设备互惠共赢，合化金融办事供应全方位综，的“策略银行”成为策略客户；中幼微企业、乡下兴盛新经济体及科创企业聚焦优质焦点企业供应链上下游、区域特性，场景化办事形式改进一体化、，产物体例设备特性，牌和国内最佳的幼微金融品牌打造本行正在中幼界限的特性品。
金融资产接连增加社区（幼微）支行，达3总额,02亿元392.，2.75亿元网均金融资产；存款1储存,86亿元268.；5.90万户客户数达78，户92.62万户此中有用及以上客，区金融先发上风进一步牢固社。
期内讲述，融科技加入和使用民银国际加大金，线上体验晋升客户，墟市震荡的影响驯服疫情和资金，和客户组织优化产物，同行逐鹿力牢固和晋升。告期末截至报，97.66亿港元民银国际总资产2，.67亿港元总欠债245，.99亿港元净资产51，益总额41.78亿港元此中归属于本行股东权。期内讲述，入5.39亿港元民银国际实行净收，14亿港元净利润3.，净利润2.35亿港元此中归属于本行股东的，8.69%同比增加1。
灵动精准、合理适度持重的泉币战略尤其，性合理足够维持滚动，策传导成果抬高泉币政；器材的精准导向影响阐发组织性泉币战略，业、绿色成长等中心界限和脆弱症结饱吹资金更多流向科技改进、幼微企；报价利率改造盈利接连开释贷款墟市，利率禁锢优化存款，率报价改造启动存款利，本钱稳中有降开导归纳融资；汇率预期拘束巩固公民币，汇率总体安祥维持公民币；币战略框架健康当代货，系和宏观郑重战略框架美满央行战略利率体。量成长、金融法治禁锢战略加强高质，效机造美满长，争的墟市处境保卫平正竞；高公司料理质效饱吹金融机构提，解金融危急的才具接连晋升提防化；止资金无序扩张加强反垄断和防，慎禁锢条件下实行确保金融改进正在审。
、主动上门办事、一站式办事等办法踊跃运用科技体系、与表部数据对接，PAD、手机幼微宝等依托幼微搬动运营I，款搬动功课形式扫数扩张幼微贷，批电子化功课流程美满幼微受理、审。的信用卡生意视频客服形式改进推出基于5G通讯工夫，视频客服”协同的客户办事体例构修“电话热线+汇集客服+。用卡、现场造卡功效供应高效便捷确当日。PP8.0版本颁发全民生存A，蒙操作体系率先适配鸿，景、漫衍式金融办事体例帮力构修绽放安笑的全场；行基金专区优化手机银，披露、客户持仓映现等功效升级产物推介界面、新闻，双录功效落地初次实行智能，展开客户感情谋划使用数字化工夫，周期的各个节点成立感情场景正在客户谋划周期、客户性命，共情的体例通过与客户，体验和客户粘性进一步晋升客户。
点生态线下网。、工商、交通、征信等政务办事踊跃正在线下渠道引进社保、税务，景的伶俐共享和精准对接实行金融场景与政务场，办事生态丰厚网点；地缘”和“因缘”特色充实阐发社区支行的“，庭亲子、政务办事、社区便民生态加快打造社区办事、暮年笑享、家。
贷款4信用卡,52亿元572.，降1.09%比上年终下；易额12实行交,24亿元969.，2.93%同比增加；.61亿笔交往笔数7，9.57%同比增加1。贷款5按揭,57亿元507.，91.83亿元比上年终增加3。贷款总额1非按揭消费,44亿元066.，2.00亿元比上年终增加，品4余额276.89亿元此中新型消费金融民易贷产，51.11亿元比上年终增加。
付本源回归支，品协同加强产，务价钱晋升服。化、归纳化、专业化”成长形式根据幼微结算“轻型化、场景，方协作升级三，等为中心倾向以餐饮、教诲，群归纳办事计划晋升加快获客修筑及客，签约客户13.75万户讲述期新增幼微结算产物。促动与连锁品牌连合营销接连展开普通用卡消费，下优质场景聚焦线上线，“全民网购狂欢节”举止连合头部电商平台展开，级栈房推出特惠生意联袂出名商圈、星，0个都市近200家五星级连锁栈房此中自帮餐“买一赠一”办事掩盖4，统一的消费生态体例加快构修线上线下，支拨界限晋升推进信用卡。期内讲述，、网合支拨及全民生存APP）交往额2信用卡电子支拨（含敏捷支拨、搬动支拨,58亿元270.，3.82%同比增加3，.74亿笔交往笔数5，0.84%同比增加4。
期内讲述，精益、智能”的办事理念本行秉持“绽放、统一、，零售线上平台修筑有特性的，产物办事体验打造精益化的，能化办事才具晋升平台智。期内讲述，人征信盘问、电子发票等系列便民、惠民办事接踵推出线上资产声明、医保电子凭证、个；、智能语音等智能化办事供应智能探求、智能日历，、周期性转账指挥等智能日历办事体例新增缴费指挥、信用卡还款、理财到期，扫数晋升客户体验；码、文创保藏、养分保健等非金办事丰厚生存圈板块特性鲜花、3C数，分行特性专区修成21家，次客户回馈举止展开140余，式生存办事需求满意客户一站；银行播客堂推开始机，化的音视频办事为客户供应多样，导向的新型办事业态构修以价钱实质为。工智能等工夫操纵巩固盛数据、人，户洞察加强客，标签画像体例不休美满客户，字化运营深耕数，、智能化办事供应缜密化，实践需求满意客户，成立价钱为客户。
生意机构。期内讲述，专项债链式开荒机构客群本行通过缜密化地方当局，平台项目修筑饱吹机构生意，务产物计划丰厚机构业，办事程度晋升归纳。告期末截至报，款日均8机构存,71亿元576.，69.74亿元比上年新增7，.86%增幅9。
期内讲述，照禁锢条件本行苛刻按，发动行职责凿凿实施主，亚博官网入口！行拘束体例和机造不休优化村镇银，行科技体系功效接连美满村镇银，持和办事保险巩固拘束支，理体系机造不休优化管，务成长、危急拘束、合规谋划及团队修筑程度饱吹村镇银行晋升党构造修筑、公司料理、业，生意组织、晋升结余才具饱吹村镇银行加快优化，银行展开帮扶对中心村镇，行持重高质地成长保险和推进村镇银。
益方面谋划效。期内讲述，的净利润265.56亿元本集团实行归属于本行股东，8.97亿元同比省略1，.67%降幅6；77.75亿元实行贸易收入8，3.33亿元同比省略10，.53%降幅10。
期内讲述，一个民生”成长策略香港分行深远践行“，同联动上风夸大跨境协，澳大湾区成长中心聚焦粤港，的跨境金融管理计划为企业客户供应专业，告期末截至报，策略客户巨大联动项目落地11个总分行级，过100亿公民币协作资产界限超。绕资金墟市香港分行围，生意界限深耕特性，融资等投行类生意实行优良收益银团贷款、并购贷款、组织性，目金额正在港澳区域排名上升至第8位银团贷款簿记行及委任牵头支配行项，团生意界限的专业位子再现了本行正在海表银。
永远投资事迹优异民生加银基金中，次问鼎金牛奖近八年二十，投资才具和归纳势力的充实笃信取得了广阔投资者和业界对公司。告期末截至报，产27.39亿元民生加银基金总资，.14亿元净资产14，利润1.03亿元讲述期内实行净。募基金88只旗下共拘束公，模达1拘束规,76亿元651.，财基金界限1此中非泉币理,12亿元335.；拘束方针76尽管理私募资产，1.67亿元拘束界限31。
期内讲述，三道防地危急拘束、巩固扫数危急拘束系列危急拘束理念本行继承以客户为核心、合规拘束是焦点逐鹿力、巩固，集会心灵和中心条件扫数贯彻党中间各项，域、金融战略导向落实国度资产、区，等各项禁锢条件落实宏观郑重，、资金集约、价钱晋升为合键导向以援帮实体经济、提防体系性危急，高效的危急拘束体例打造合规、持重、，合节目标安祥确保危急拘束，、区域性和大额危急确保不产生体系性，高质地成长帮力本行。
、全产物”数字化智能风控体例打造信用卡“全流程、全掩盖。审批及额度战略安置不同化的，体系实行智能决定通过焦点决定引擎，审批杀青实行线秒，率达80%自愿审批。监测预警体例搭修“鹰眼”，实行资产强壮扫描借帮量化评估模子，前置危急拘束实行主动和，掩盖率达96%监测预警资产；侦测工夫、智能语义识别工夫使用相干图谱理解工夫、交往，敲诈危急防控才具有用晋升信用卡，失约1亿元挽回客户损；骗预警及管理力度巩固涉嫌电信诈，险交往超1.2万笔月均识别和管理高风。和智能语音理解客群图谱布控智能AI语音机械人，催收体例的智能化实行催收权谋和。
告期末截至报，售线万户本行零，长14.78%比上年同期末增；线万户零售，长28.04%比上年同期末增，持银行业当先位子用户交往活泼度保。
、当局机构类平台搭修生态场景基于企业出产、私人生存道程，化金融和非金融办事融入数字化、线上，理、绽放银行、智能风控等产物办事美满新供应链金融、结算与现金管。用到本行谋划拘束各个界限将新科技、新工夫扫数运，捷、更高效的办事为客户供应更便。
期内讲述，取有舍、高质地成长”理念本行贯彻落实托管生意“有，规谋划加强合，生意组织优化有序饱动托管。管科技赋能本行深化托，术操纵实行巩固新技，数字化智能化转型接连饱吹托管生意。增值办事平台成长本行出力打造托管，合伙源有用整，户办事才具接连晋升客。告期末截至报，0.76万亿元本行托管界限1。